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源头：凤凰网财经《公司策动院》配资炒股门户网-实盘平台开户流程与账户审核说明
过年了，要给爸妈包个大红包，给亲戚小孩准备压岁钱，贪图一次家庭旅行，但手头有点紧？18 天前，分期乐平台公众号发布音讯，为用户假贷提额，"最高额度飙升至 50000 元"。不少东谈主被这"清翠"的额度吸引，"一键激活"，提钱回家。但也有东谈主在这个年关，正因其高额利息和暴力催收，不堪其扰。
2 月 23 日，分期乐因" 400 元分 36 期"" 1 万 3 要还 2 万 6 "的惊东谈主高息登上微博热搜。据报谈，陈女士 6 年前在分期乐平台借了五笔贷款，被压得喘不外气，本年 2 月试图与分期乐平台相通，贪图偿还债务。但她累计借钱 13674 元，却需还款 26859 元，接近本金的两倍。靠拢 36% 的年化利率，让她身心俱疲。
催收东谈主让她的亲一又圈尽知这笔网贷，导致她抑郁缠身，只思尽快回反平淡生存。
光鲜的"金融科技"外套之下，分期乐看似低息的"迷你贷"交易模式，正摄取着外界质疑。一边以低门槛吸援用户，一边将轮廓年化老本推终点限；一边声称劳动年青东谈主，一边被指向学生违章放贷并诉诸暴力催收。这套玩法，能否经得起监管的谛视？
01 用度不透明，债务滚雪球
这次事件中的陈女士，读大学技巧便因超前浪费落入了网贷的陷阱，连 400 元的日常浪费，皆通过"分期乐"平台拉成了漫长的 36 期来偿还。
2020 至 2021 年间，她在分期乐累计借钱 13674 元：包括 6800 元（分 36 期）、1000 元（分 24 期）、3500 元（分 36 期）、400 元（分 36 期）、1974 元（分 12 期），五笔贷款年利率在 32.08% 至 35.90% 之间，分期最长 36 期，倾销员那时口中的"低利息"和"月供最低仅 18.23 元"，对她极具迷惑力。
2022 年 8 月，早已无力偿还的陈女士终于选拔罢手还款，过时于今已超 1000 天。她横祸地暗意，催收东谈主让亲一又和我方的爱东谈主皆清醒了欠款的事，对她变成了很大的热诚压力。
如斯高额的利息令外界大跌眼镜。其实，2025 年 12 月 19 日，央行与国度金融监管总局筹议印发《小额贷款公司轮廓融资老本惩办责任教养》，仍是明确不得新发轮廓融资老本年化跨越 24% 的贷款，并原则上要求最晚 2027 年底前，通盘新披发贷款轮廓融资老本降至 1 年期 LPR 的 4 倍以内。新规还强调，2026 年起，对跨越 24% 的，场地金融惩办机构将按规立即改进、停发新贷、纳入征信动态惩办。
干系词，诚然监管红线日益收紧，但平台的盈利模式也在项目革命。
分期乐被称为"迷你贷"，提供看似额度不大、每期还款压力小的贷款，但通过拉长分期期限和肖似高利率，让债务像滚雪球一样推广，最终让借钱东谈主堕入远超本金的还款泥潭。
凤凰网财经《公司策动院》点开分期乐平台小智商，映入眼帘的是极具吸引力的承诺："最高可借 20 万元，年利率低至 8%，1 万元借 1 天 2.2 元起。"数字看似友好，完整迎合了急需费钱者的热诚。但跻身这扇门，各样附加要求却会让用户在悄然无声间堕入多数债务泥潭。
在黑猫投诉平台上，凤凰网财经《公司策动院》以"分期乐"为要道词搜索，自满的投诉量高达 16 万条。浩大用户控诉分期乐在合同除外，窘态收取会员费、担保费、信用评估费等各样面容的用度，最终将个东谈主承担的轮廓假贷老本推至靠拢 36%。
黑猫投诉平台上，有效户于 2 月 12 日投诉称："本东谈主通过分期乐借钱，轮廓年化利率 36%，远超 24% 红线。因分期乐拒却提供骨子放款方称呼，我无法细目具体银行，请贵局阐明放款计帐账户倒查资金方，并责令该行督促进分期乐退还超 24% 全部用度。"
1 月 20 日，另一用户曾经暗意："我在 2025 年 8 在分期乐借钱，在还款流程中发现分期乐以信用评估用度变相收取高利息，跨越原定利息，请贵公司送还我 1450 的用度。"
《中国浪费者》就曾报谈多起针对分期乐的投诉。举例浙江省杭州市的孟某，于 2023 年 9 月和 2024 年 4 月通过分期乐平台区别肯求了两笔贷款。第一笔贷款本金为 10300 元，合同商定年利率为 6%，期限 12 期。若按合同法例计算，总还款额应为 10643 元。但银行活水自满其骨子月还款为 1034.78 元，总还款额高达 12425.4 元，多出约 1782 元。
相通，第二笔假贷，本金 15000 元，商定年利率 7.5%，12 期平淡总还款额应为 15597 元。但借钱东谈主骨子月还款为 1506.93 元，即便提前两期还清，总还款额也达到 17650.43 元，比商定总数多出约 2053 元。
此外，四川省凉山彝族自治州的沙某投诉称，2023 年 8 月，其通过分期乐平台的"乐花告贷"肯求两笔各 49880 元的借钱后，平台在未明确见知的前提下收取了 1102.14 元的担保费，而这些用度成立被逃匿在冗长的电子条约中。
《中国浪费者》指出，在总共借钱流程中，平台并未以显贵方法清楚除本金、年利率外的任何其他用度、劳动内容及订价依据，也未说起可能存在担保费或第三方用度。
02 仍未脱去"校园贷"外套
分期乐平台的运营主体，是位于江西吉安的一家齐集小贷公司——吉安市分期乐齐集小额贷款有限公司。这家 2016 年景立的公司，背后确实的操盘手，是已在纳斯达克上市的乐信集团。
乐信旗下的中枢公司"深圳市分期乐齐集科技有限公司"成立于 2013 年，创始东谈主肖文杰，亦然如今乐信集团的掌舵东谈主。平台对外声称与上海银行等握牌机构伙同放款，办法直指所谓的"信用浪费东谈主群"。
乐信的故事，总要从 11 年前讲起。它靠着"分期乐"这个品牌，以中国分期购物电商首创者的身份卖出了第一部手机，并总共决骤至万亿成交领域。干系词，这段光鲜的成长史，底色却是充满争议的"校园贷"。
恰是通过向大学生提供贷款，乐信在早期飞速推广，完成了原始累积。跟着 2016 年监管重拳整治"校园贷"，乐信才匆匆撕下标签，升级集团架构，并于次年胜仗赴好意思上市，试图将我方包装成一家更"正规"的金融科技公司。
干系词本质中，分期乐平台仍难脱掉"校园贷"的外套。凤凰网财经《公司策动院》在黑猫平台以"分期乐 校园贷"为要道词，搜索后果高达 922 条。其中，不少用户暗意我方借钱时仍是学生，还有分期乐师作推广东谈主员进校园推广贷款，以至有推广东谈主员在校内堂堂皇皇地摆摊。
更有 2 万余条投诉自满，借钱东谈主遭到分期乐暴力催收和信息黑白，被爆通信录，连家东谈主、共事以至村长皆遭到纷乱打单。
《经济参考报》曾拜访发现，用户使用"分期乐"软件，一朝勾选"高兴"，平台将采集、使用其姓名、身份证号码及正反面像片、银行卡信息、行业与职业信息、收入信息、东谈主脸信息、居住地址、位置信息等数十项个东谈主信息。
这些明锐信息还将被与第三方"分享"。举例，在"分期乐"的躲避战略中，"分享"用户信息的对象包括第三方商家、支付劳动伙同商、资金计帐银行、增信机构、行业自律组织等。
从诱东谈主的假贷进口，到苛刻的躲避授权，再到无懈可击的催收与数据分享，一条完整的链条明晰涌现，而身处其中的浪费者，从点击"高兴"的那一刻起，就可能仍是失去了对我方财务和躲避的遗弃权。
参考府上：
《经参拜访丨未贷款却遇到催债"纷乱"，这背后竟是 ……》，经济参考报
《女子深陷"迷你贷"，400 元要分 36 期还，借 1 万 3 要还 2 万 6，讼师解读》，南边 · 日报
《分期乐被指"挖坑"给浪费者：利率不透明，提前还款遇阻》配资炒股门户网-实盘平台开户流程与账户审核说明，中国浪费者
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